Одно из главных требований при взятии кредита – безупречная кредитная история, сотрудники стараются не заключать сделки с ненадежными клиентами, так как отвечать за возможную просрочку будут именно они.
Информация о предыдущих сделках хранится в официальных органах, которые называются банками или бюро кредитной истории (БКИ), все данные по всем кредитам передаются туда, где обрабатываются и сохраняются на срок до десяти лет. Вы желаете получить кредит в банке, но не хотите возиться со сбором требуемого вам для этого пакета документа?
Что банки считают “плохой кредитной историей”
- Текущий непогашенный кредит. Любой непогашенный кредит любого банка (в том числе и организаций по выдаче онлайн займов) отражается в истории. Закрыв его, это пропадает из истории.
- Просрочка предыдущих кредитов. Банковские сотрудники стараются не работать с клиентами, которые прежде просрочили выплату кредита более, чем на пять дней.
- Просрочка по выплате алиментов. Этот аспект также отображается в кредитной истории и на это обращают внимание. Просрочку по алиментам могут расценить как неплатежеспособность.
- Уголовные дела, судимость, судебные иски. Проблемы с законом настораживают работников банка, особенно дела по факту мошенничества. Таких клиентов стараются не обслуживать, чтобы избежать проблем в дальнейшем.
Как узнать свою кредитную историю
- Чтобы узнать свою КИ, нужно обратиться напрямую в бюро кредитных историй, сделав официальный запрос. Для этого заемщику необходимо знать в каком БКИ находится его история. Эта процедура доступна бесплатно один раз в год, остальные запросы оплачиваются.
- Бесплатный запрос можно отправить в Центральный Банк России через онлайн-форму на их официальном сайте.
- Воспользоваться нашей услугой кредитного брокера. Мы выступаем онлайн-посредником между банком и заемщиком и предлагаем помощь в получении кредита (оформление пакета документов, сбор справок для банка).
Как улучшить свою кредитную историю и увеличить шансы на одобрение кредита
- Воспользоваться хитростью с МФО. Микрозаймы зачастую выдаются почти всем желающим. Небольшие суммы проще выплатить, поэтому если взять и закрыть несколько микрозаймов – можно улучшить кредитную историю. Может дойти до того, что сотрудники банка проигнорируют предыдущие просрочки, увидев текущие закрытые сделки.
- Не брать слишком много кредитов. Чем чаще человек берет займ, тем меньше у него шансов в следующий раз. Кредиторы расценивают это как легкомысленность и ненадежность в вопросах с деньгами.
- Подождать десять лет. Как бы глупо это не звучало, но кредитная история человека хранится в бюро не больше десяти лет – это реальный шанс очистить свой список.
Ошибки в кредитной истории и пути их решения
По статистике, банк при отправке данных в бюро делает ошибку на одном человеке из тысячи. Это не такой уж большой показатель, если вдуматься в это.
После официального запроса в бюро следует как можно тщательнее изучить всю известную информацию, вплоть до суммы и даты платежа. Если ошибка была обнаружена – её можно оспорить:
- Подача заявления в БКИ на оспаривание. В заявлении необходимо максимально подробно расписать все пункты и, если имеется такая возможность, приложить фотографии или отсканированные копии чеков или другой подтверждающей документации.
- После отправки заявления бюро будет проверять его и проведет расследование. Это может занять некоторое время, в разных случаях срок варьируется.
- Теперь существуют два варианта:
- Если ошибка подтвердилась, то бюро изменит кредитную историю на правильную.
- Факт ошибки не обнаружен – в кредитную историю не вносятся изменения, но у заемщика есть право оставить небольшой комментарий по этому поводу, который в дальнейшем будет виден кредиторам.
Как брокер поможет при плохой кредитной истории
- Поможет с выяснением кредитной истории обратившегося человека, проанализирует её, выделит преимущества и недостатки.
- Подберет подходящий банк, исходя из преимуществ КИ.
- Соберет все необходимые документы для банка, в том числе справку о доходах, копии трудовой книжки и другие необходимые.
- Повысит шанс на одобрение кредита.
Услуги банковских брокеров необходимы для выяснения сильных и слабых сторон КИ, особенно это будет полезно при плохой банковской истории. Специалисты помогут при разговоре напрямую с работниками банка.
Процесс работы брокерских компаний:
- Разговор с менеджером компании в телефонном режиме.
- Визит в офис в Москве, личная встреча с представителем для проверки документов на ошибки.
- Оговорка нюансов: сроки погашения, досрочное погашение кредита и другое.
- Анализ КИ и подбор личного менеджера, который сопровождает сделку.
- Подписание договора с брокерской компанией.
- Составление анкеты-заявки в подобранный брокером банк.
- Ожидание результатов. При одобрении кредита оплачиваются услуги компании и специалиста.
Получить кредит даже с плохой кредитной историей не так сложно. Главное – разбираться в тонкостях работы банков, проанализировать рынок, процентное соотношение, сроки, свои личные данные и подобрать подходящий банк с наименьшими рисками. Ни в коем случае нельзя подавать заявку, не проанализировав все данные, это может грозить либо неодобрением кредита, либо слишком высокими процентами.
